Виды оборотных кредитов

Оборотный кредит представляет собой финансовый инструмент, который используется компаниями для управления денежными активами, поддержания деятельности. Этот способ финансирования открывает организациям доступ к дополнительным средствам в случае нехватки ликвидности и более гибкому планированию финансовых потоков. Рассмотрим основные виды оборотных кредитов, используемых организациями.

Основные виды оборотных кредитов

• Срочный кредит (кредит на поставку). Является предоставлением средств, направленных для оплаты поставщику/подрядчику полученных товаров либо услуг.
• Овердрафт – кредитование банковского счета. Один из самых дешевых видов кредитования. Залог не предусматривает, хотя бывают исключения. Банк вправе взимать с кредитуемого лица оплату за оставшийся лимит. Чаще используется в случае срочных непредвиденных затрат.
• Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ) является предоставлением заемных средств траншами (частично) в рамках установленного лимита финансирования. Заёмщику доступно пользование кредитными средствами в любой момент, не выходящий за договорные сроки НКЛ. При этом частичное погашение не восстанавливает лимит выдачи.
• Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ) выступает в виде соглашения между банком и организацией.  При использовании ВКЛ компании доступно получение кредитных средств при необходимости. В рамках продукта лимит финансирования возобновляется с каждым поступлением денежных средств, направленных для погашения долга.

Получить консультацию
по оборотным кредитам

Проконсультироваться

Срочный кредит

Продукт является более важным для организаций, занимающихся поставками. Выплачивается заёмщику единовременно, краткосрочный. Характерным для него будет высокая процентная ставка, которая делает его менее выгодным, чем прочие виды оборотных кредитов. При этом получение такого банковского продукта проще, чем ВКЛ. Требует соблюдения меньшего количества условий, чем овердрафт. Актуален для микро и малого бизнеса.

Что такое овердрафт, как он работает

Переводится на русский язык как «перерасход», что отражает суть термина. Краткосрочный и возобновляемый. Представляет собой предоставление банком суммы сверх имеющейся на счете клиента. Для наглядности рассмотрим пример возможного расходования овердрафта.

ООО «Стройка» выполняет контракт по строительству закрытого паркинга. Работы производят в зимний период. Расходы по содержанию строительной площадки и ремонту спецтехники возложены на подрядчика и выполняются без авансирования. За месяц до поступления оплаты от заказчика у организации возникает потребность в ремонте спецтехники.

Стоимость ремонта — 300 тыс. рублей. На счете у ООО «Стройка» есть средства в размере 200 тыс. рублей и закреплен лимит овердрафта на 150 тыс. рублей. С этого счета компания оплачивает полную стоимость ремонтных работ, погасив часть за счет овердрафта.

По поступлении оплаты от заказчика сумма использованных заёмных средств списывается в пользу банка. Лимит возобновляется и повторно может быть использован на прочие цели.

Такой вид кредитования запрещено использовать в погашение займов, выплату заработной платы, внесение на депозит и пополнения счетов в других банках. Краткосрочный. Согласовывается банками только по счетам и картам, по которым зафиксированы систематические поступления.

ВКЛ и НКЛ: преимущества и недостатки

Как виды оборотных кредитов удобны для заёмщиков, так как позволяют не выбирать деньги из оборота для закрытия текущих потребностей. Компания сама определяет, когда и в каком объеме получить финансирование. Не имеют строгих ограничений по целям использования, так как не требуют подтверждения расходов. Отсутствует график платежей, главное – не выходить за установленный период возврата. При этом процентами облагается лишь та часть лимита, которая на данный момент находится в займе.

К минусам ВКЛ и НКЛ относится право банка потребовать залог для предоставления финансирования. Часто к требованиям для открытия данных линий банк запрашивает открытие расчетного счета или депозита. Размер лимита линии пересчитывается кредитором в период использования и напрямую зависит от финансового состояния заёмщика. Процентная ставка зависит от финансов и оборотов дебитора, обеспечения займа, отрасли кредитуемого бизнеса. ВКЛ пользуется большей популярностью, чем прочие виды оборотных кредитов.

Причиной этому служит восстановление доступных сумм после частичной выплаты. Она допускает использование одного кредитного продукта без процедуры открытия новых. Выбор более подходящего вида оборотного кредита — важный аспект финансового планирования компании. Компании выгодно тщательно изучить потребности для определения своего варианта.