Проблемы кредитования малого бизнеса

На текущий момент малый бизнес развит на рынке товаров и услуг. В качестве объекта исследования статьи — его проблемы как объекта кредитования.
Его финансирование необходимо как процесс предоставления средств для поддержки и развития. Данные средства компания может использовать для своего расширения, повышения объемов производства, уровня и качества продукции.
Этот кредитный процесс необходим для развития экономики страны. При этом проблемы кредитования малого бизнеса очень распространены.

Основные проблемы кредитования малого бизнеса

— Недостаток финансирования;
— Высокая процентная ставка по кредиту;
— Отсутствие обеспечения кредитного продукта;
— Нехватка опыта в финансовом менеджменте;
— Отсутствие кредитной истории (КИ).

Недостаток финансирования малых предприятий

Малые предприятия имеют ограниченный доступ к капиталу. Это делает их менее конкурентными в сравнении с крупными компаниями. Банки часто отказывают в предоставлении займов малому бизнесу из-за высокого риска дефолта и низкой доходности. Вследствие этого возникает отсутствие КИ и низкий кредитный рейтинг. Это мешает предоставлению заёмных средств в будущем.

Высокая процентная ставка

Банки обычно кредитуют малые предприятия под более высокий процент, чем крупные компании. Это исходит из-за сопряженности таких кредитов с недостатком финансирования организации. Высокая процентная ставка препятствует развитию малых компаний и ухудшает их материальное положение.

Недостаток обеспечения кредитного продукта

Проблемы кредитования малого бизнеса связаны и с нехваткой гарантий. Банки для финансирования компании требуют обеспечение. Им может быть залог (недвижимость, транспорт, оборудование), поручительство другой компании, вексель. При этом малые организации часто не могут предоставить заимодавцу такие гарантии. Это делает их менее перспективными заемщиками для кредиторов.

Нехватка опыта в финансовом менеджменте

Критичность проблемы заключается в нехватке навыков в области финансового менеджмента. Малые предприятия могут не иметь достаточной информационной базы в управлении финансами. Это часто приводит к неправильному распределению кредитных средств и финансовым проблемам в будущем.

Отсутствие КИ предприятия

Положительная КИ очень важна для получения заёмных средств от финансовых учреждений. Препятствием для финансирования является не только отрицательная КИ, но и её полное отсутствие. Финансовую историю такого заёмщика проследить трудно. Банк вынужден собирать информацию из сторонних источников для понимания состоятельности заемщика.

Отсутствие КИ не значит, что в кредите будет отказано. Но на крупную сумму займа лучше не рассчитывать. Условия банк может выставить не самые удобные, а также запросить дополнительные документы, залог, поручительство.

Для принятия решения о кредитовании банк рассматривает КИ не только самой организации. Её собственники и руководитель также подлежат проверке. Текущие или недавние просрочки по платежам физического лица влекут за собой отказ в займе.

Для решения текущей проблематики необходимо принимать меры по улучшению доступности кредитования. Пути к этому разнообразны и хорошо понятны. Предоставление грантов, субсидий для малых предприятий, снижение налогов, льготные государственные программы делают кредитование более доступным.

Финансовые учреждения периодически создают специальные программы кредитования МСП. Снижают процентные ставки и делают условия более гибкими. Государство создаёт поддерживающие фонды, выделяет дополнительные источники финансирования. Важно отслеживать их, определять и использовать оптимальные для ведения деятельности.

Малым предприятием доступно повышение своей кредитной надежности путём улучшения кредитной истории. Более эффективно управлять активами, улучшать финансовую устойчивость. Они могут получать консультации, обучаться основам финансового менеджмента. Также доступны на финансовом рынке услуги брокеров, способных помочь в получении кредитования. При отсутствии необходимых знаний, опыта и навыков рекомендуется обратиться к ним.