Как займы находят номера родственников

МФО зачастую могут получить контактные данные родственников заемщиков, и этот процесс базируется на нескольких методах и источниках информации. В данной статье мы разберем основные способы, которыми банки и микрофинансовые организации (МФО) получают такую информацию, а также интересующее многих — зачем это делается.

1. Информация от самого заемщика

При оформлении кредита, особенно если это касается крупных сумм или ипотеки, банки часто запрашивают контактную информацию нескольких доверенных лиц. Это могут быть коллеги, друзья или родственники заемщика. Заемщики сами указывают эти данные в анкете, что позволяет банкам связаться с указанными лицами в случае необходимости.

2. Социальные сети и публичные данные

С развитием технологий кредитные организации начали использовать возможности интернета для проверки информации о заемщиках. Многие люди указывают контактные данные своих родственников или отмечают их в своих социальных профилях. Такие платформы, как Facebook, ВКонтакте и другие, могут стать источником дополнительной информации.

3. Кредитные бюро и агентства»

Кредитные агентства собирают и хранят обширные массивы данных о заемщиках. В некоторых случаях они могут также получать информацию о связанных контактах, если ранее эти контакты были указаны другими пользователями.

4. Иные договорные источники информации

Некоторые кредитные организации могут сотрудничать с сервисами, которые предоставляют дополнительные данные о пользователях. Эти сервисы могут собирать информацию законным путем из различных открытых источников и, соблюдая законы о защите данных, предоставлять ее кредиторам.

5. Цели получения контактной информации

• Подтверждение платежеспособности: Номера родственников могут использоваться для проверки информации о заемщике. Например, чтобы подтвердить рабочие или жилищные данные.
• Связь при просрочке: Если заемщик перестает выходить на связь и не выполняет финансовые обязательства, кредитные организации могут попытаться связаться с родственниками для получения информации о заемщике.
• Повышение безопасности: Контактные данные родственников могут служить дополнительной мерой безопасности и подтверждения личности заемщика.

Использование современных технологий расширяет возможности кредитных организаций в сборе и проверке данных о потенциальных заемщиках. Однако вместе с легальными методами также существуют более спорные и часто незаконные подходы, такие как использование слитых баз данных и различных сервисов, например, ботов по типу «Глаз Бога». Давайте подробнее рассмотрим, как это может работать.

6. Слитые базы данных

Что это такое?

Слитые базы данных — это массивы информации, которые были незаконно получены от различных компаний, государственных учреждений или социальных сетей. Такие данные могут содержать контактную информацию, историю транзакций, личные данные и другие чувствительные сведения.

Как они используются?

• Поиск контактов: Организации или мошенники могут использовать слитые базы для поиска телефонных номеров и других контактных данных не только заемщиков, но и их родственников.
• Анализ кредитного риска: Хотя это незаконно, некоторые организации могут использовать эти данные для анализа кредитной истории и оценки рисков без согласия клиента.

7. Боты и онлайн-сервисы

«Глаз Бога» и подобные сервисы

«Глаз Бога» и аналогичные боты и сервисы заявляют о том, что могут предоставить обширные данные о человеке всего по одному запросу. Эти данные могут включать:

• Телефонные номера
• Историю звонков и SMS
• Местоположение
• Данные из социальных сетей

Как работают такие сервисы?

• Сбор открытых данных: Некоторые из них утверждают, что собирают данные из открытых источников, социальных сетей и интернет-ресурсов.
• Злоупотребление персональными данными: Другие могут получать доступ к более конфиденциальной информации через незаконные методы, включая взлом баз данных, что является прямым нарушением законодательства о защите персональных данных.

Правовые и этические аспекты

Незаконность использования

Использование слитых баз данных и нелегальных сервисов для сбора информации о людях является серьезным нарушением закона. В большинстве стран такие действия подпадают под ответственность, включая уголовное наказание.

Риски для кредитных организаций

Кредитные учреждения, которые прибегают к таким способам сбора данных, рискуют не только юридическими последствиями, но и серьезным ударом по своей репутации. Заемщики могут потерять доверие, и это негативно скажется на бизнесе.

Как защититься?

• Пользователям: Заемщикам рекомендуется быть осторожными с тем, какую информацию они распространяют в интернете, и укрепить безопасность своих аккаунтов.
• Организациям: Компании должны соблюдать законодательство в области защиты данных и избегать сомнительных методов сбора информации.