Как разблокировать счет в банке, заблокированный по 115-ФЗ

Во время деятельности юридические лица сталкиваются с банковскими блокировками. Для полного понимания необходимо представлять их причины.
В данном случае разберем заморозку денежных активов на основании «антиотмывочной» закона и поймём, как разблокировать счет в банке, заблокированный по 115-ФЗ.

Для чего создан «антиотмывочный» закон

Федеральный закон от «07» августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», нацеленный на недопустимость «отмывания» подозрительных финансовых потоков.

Происхождение ограничений в банке по 115-ФЗ

Выносим к рассмотрению ведущие причины разбираемого вида:

• Сделки, проводимы с участием сомнительных подрядчиков и заказчиков;
• Постоянное обналичивание денежных потоков со счетов компании;
• Сделки с нехарактерными для одного из их участников ОКВЭД;
• Регулярные операции по переводу денежных активов на реквизиты физических лиц;

Последствия блокировки в рамках «антиотмывочного» закона

Негативные последствия для компании наступают сразу после выявления кредитной организацией факта подозрительной деятельности. Данный факт усложнит проведение оплат за поставляемые товары и услуги, получении оплаты от контрагентов. Кроме того, кредитное учреждение вправе внести юридическое лицо в черный список по ПОД/ФТ. Это критически отражается на деловой репутации компании.

Получить консультацию
по реабилитации счета

Проконсультироваться

Новый счет открыть не сможет, так как это несет риск отзыва лицензии. Каждому подпавшему под такую «заморозку» рекомендуется направить максимум усилий, чтобы разблокировать счет в банке, заблокированный по 115-ФЗ.

Что предпринять при попадании счета в «бан»

Для того, чтобы разблокировать счет в банке, заблокированный по 115-ФЗ, необходимо выявить транзакцию, послужившую тому причиной. Получить сведения можно в банке на горячую линию или к менеджеру. Указанное право закреплено законодательно и разъяснено в информационном письме ЦБ от 12.09.2018 No ИН-014-12/61.

По получении информации необходимо запросить данные по выявленной операции: налоговые декларации, контракты с контрагентами, акты выполненных работ, счет-фактуры, накладные, подтверждающие операции выписки. Также не лишним будет предоставление и других документов, связанных со спорной сделкой.

Сроки рассмотрения документов, направленных с запросом разблокировать счет в банке, заблокированный по 115-ФЗ

Рассмотрение переданных данных в финансовом учреждении занимает до 7 рабочих дней. Когда сведений в них достаточно — последует разрешение на проведение транзакций и разморозка счета.

Если сведения, приложенные к запросу о снятии ограничений, не будут признаны полными, на запрос в разблокировке поступит отказ.

Что делать, если «разморозить» счет отказали

При поступлении отказа на мотивированную просьбу разблокировать счет в банке, заблокированный по 115-ФЗ, необходимо действовать оперативно. Это поможет вернуть замороженные деньги в оборот. Самым быстрыми и действенным служит выведение средств в другую кредитную организацию. На это вам дается срок в 45 дней.
Подробной и наглядной выступает практика обращения с жалобой в ЦБ, при котором работает межведомственная комиссия.

При отсутствии результата после всех описанных действий разумно обратиться в суд за защитой установленных законом прав.

Обязанность по сбору доказательств в законности «бана» лежит на банковском учреждении. При принятии судом стороны истца финансовая организация признается должной разблокировать счет в банке, заблокированный по 115-ФЗ.

Итак, разблокировать счет в банке, заблокированный по 115-ФЗ, предлагаем следующее. Добросовестно и быстро собирать и передавать данные по подозрительной сделке. Положительно в сложившейся ситуации скажется знание и понимание своих установленных законом прав и обязанностей.

Важно иметь в активе данные о нормативной базе и характере проводимых сделок. Это поможет довольно безболезненно для бизнеса противостоять необоснованным блокировкам.